2023年02月21日 來源：證券日報

　　本報記者 蘇向杲

　　個人消費類貸款已成為國有大行擴內需、促消費的重要發力點。

　　2月20日，記者從工商銀行、農業銀行、交通銀行獲悉，這3家國有大行1月份個人消費類貸款規模同比均出現快速增長，同比分別增長30%、26%、39.68%。此外，中國銀行、建設銀行、郵儲銀行也將個人消費類貸款作為重要發力點。

　　多家國有大行

　　個人消費貸款快速增長

　　交通銀行表示，交行持續加大產品創新力度，升級各類場景消費貸款產品。1月份個人消費貸款投放增幅明顯，較去年同期增長39.68%。其中，汽車消費貸款累計投放超過10億元，是去年同期的2.4倍。

　　“我們聚焦線上消費、境內外旅游、場景服務等多方面促消費。今年1月份借記卡消費交易金額相比疫情前大幅提升，較2019年1月份增長46%?！苯恍袀€金部相關負責人表示，下一步交行將繼續緊抓消費復蘇契機，與線上平臺合作開展系列優惠活動，還將持續推進老字號等國潮品牌促消費活動。

　　工商銀行1月份個人消費類貸款同比增長超過三成。近日，工商銀行開展擴內需促消費專項行動并表示，將協同各地政府和千萬商戶，推出更多讓利措施，助推消費加快恢復。圍繞居民衣食住行，聚焦住房改善、新能源汽車等大宗消費和購物、美食、休閑、旅游等消費場景，豐富金融產品，加大資源投入，助力促消費政策產生放大、疊加效應。全力打造用戶和商戶、供給和需求、線上和線下高效對接、相互帶動的消費服務平臺，完善消費新業態、新模式、新場景，助力消費擴量級、提能級。

　　農業銀行1月份個人消費類貸款同比增長26%。2月8日農業銀行在專項投資者關系活動會上提到，今年將繼續深化零售業務“一體兩翼”發展戰略，提升客戶精細化服務能力，進一步做強零售金融競爭優勢，加大按揭貸款、消費貸款等個人信貸投放力度。

　　建設銀行相關人士也對記者表示，2023年將搶抓消費回暖機遇，全面發力個人消費信貸。服務人民美好生活需要，加大幸福產業貸款投放力度。

　　中國銀行2月13日在官微中提到，中國銀行靠前發力，通過高質量的金融產品服務供給，為擴內需促消費注入金融“活水”。積極推動非房消費貸款擴面增量、穩步發展，持續加強對居民消費的融資服務。此外，據報道，郵儲銀行1月份消費貸投放近千億元。

　　在國有大行加大個人消費類信貸投放的同時，消費貸利率也出現下降。不少銀行的消費貸利率近期已降到4%以內，多家銀行的消費貸產品最低利率已在3%左右。

　　推動個人消費貸

　　或有兩大原因

　　招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，今年商業銀行重視個人消費貸款有兩方面原因。一方面是之前商業銀行個人貸款中，個人住房貸款占比較高，消費貸款占比較低，不過，去年以來個人住房貸款增速緩慢，部分銀行還出現負增長，因此，不少商業銀行將消費貸作為重要著力點。不少銀行也通過降低貸款利率以搶占市場份額，提升產品競爭力。另一方面是近兩年商業銀行負債成本降低，為消費貸降低利率、提升產品吸引力提供了空間。

　　董希淼同時表示，商業銀行推動個人消費類信貸有利于提高居民消費的意愿和能力，進一步促進擴大消費與提振內需。但同時，商業銀行也要注意兩點：一是要保護好消費者合法權益，將合適的產品推薦給合適的客戶，并不是所有的消費者都需要且適合申請消費貸款。近兩年，個別銀行個人消費貸款發展很快，但投訴也很多。二是，消費信貸發展應在適度合理的范圍之內，不可盲目過度增長，服務對象并非越下沉越好，銀行應有效防范“不該貸”“過度貸”等問題，降低“共債”風險發生概率。此外，居民個人應堅持理性借貸，將自己債務水平保持在合理限度之內。特別是年輕客戶，不可通過“以卡養卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。